Wie sieht eigentlich die Arbeit eines zugelassenen Versicherungsberaters aus, wodurch unterscheidet er sich von den üblichen sogenannten "Beratern/Vermittlern"? Warum gehört er zu den rechstberatenden Berufen, ähnlich Rechtsanwälten und Steuerberatern. Nachfolgend möchte ich Ihnen einen ersten Überblick geben. Auf den folgenden Seiten können Sie sich genauer Informieren und zusätzliche Informationen anfordern. Ich würde mich sehr freuen, wenn ich Ihnen mit meinem Wissen, meinen Erfahrungen und dem Verbund von Kollegen mit den unterschiedlichsten Schwerpunkten in Ihren Angelegenheiten helfend zur Seite stehen könnte.
Mit freundlichen Grüßen
Versicherungen werden in der Regel über Versicherungsvermittler und Makler verkauft. Weil Vermittler und Makler ihre Einnahmen über Provisionen oder Courtagen verdienen, ist ihnen eine neutrale - also vom eigenen Verkaufsinteresse losgelöste - Beratung nicht möglich. Die meisten Vermittler sind ohnehin nur mit einem oder wenigen Versicherungsunternehmen verbunden, für die sie Versicherungen verkaufen müssen. Die notwendige Unabhängigkeit ist also nicht gewährleistet.
Nur sehr große Unternehmen sind wirtschaftlich in der Lage, den erforderlichen Versicherungssachverstand im eigenen Haus aufzubauen und vorzuhalten. Die allermeisten Unternehmen sind deshalb auf externe Spezialisten angewiesen. Versicherungsberatung ist deshalb quasi als ausgelagerte Versicherungsabteilung während einer einmaligen Beratung oder auch auf Dauer zu verstehen. Unternehmen wie Privatpersonen benötigen neutralen Rat darüber, wie finanzielle Risiken vermindert werden können. Dies muss jedoch nicht immer über Versicherungen geschehen. Eigene Vorsorge oder Organisation führen häufig zu einer nicht unerheblichen Verminderung finanzieller Risiken. Erst wenn hier alle Potentiale ausgeschöpft sind, sollte überhaupt geprüft werden, was zu versichern ist. Durch die Beratung hilft der Versicherungsberater also nicht nur, den optimalen Versicherungsschutz zu besorgen, sondern klärt auch darüber auf, wie die Kosten für Versicherungen vermieden werden können. Weil die Informationen über notwendigen Versicherungsschutz nicht mehr von der Versicherungswirtschaft, sondern vom eigenen Berater kommen, können die Versicherungskosten oft erheblich gesenkt werden.
Im Gegensatz zu Versicherungsvermittlern und -maklern, die ihre Provision unabhängig vom tatsächlichen Arbeitsaufwand, in der Regel jährlich erhalten, fällt das Honorar für die Versicherungsberatung immer nur dann an, wenn der Versicherungsberater tatsächlich tätig wird. Die Höhe des Beratungshonorars hängt vom gewünschten Tätigkeitsumfang ab, nach Vorlage aller notwendigen Informationen kann die voraussichtliche Honorarhöhe abgeschätzt werden. Dass die vermeintlich kostenlose Beratung durch Versicherungsvermittler auch nicht umsonst ist, hat sich leider schon oft herausgestellt. Sie müssen für sich entscheiden, ob Sie diese Erfahrung selbst machen wollen. Dass man sich nicht nur bei Vermittlern informieren kann, wissen Sie nun. Es liegt also bei Ihnen, sich vor Abschluss einer Versicherung möglichst umfangreich zu Informieren.
Versicherungsberater darf sich nur nennen, wer von der IHK eine Erlaubnis gemäß § 34e Abs. 1 der Gewerbe-ordnung nachweisen kann.
Erforderlich hierfür sind:
Fachkundenachweis, mehrjährige Berufspraxis, amtlicher Nachweis über keinen Eintrag im Vorstrafenregister, amtlicher Nachweis über keinen negativen Eintrag im Gewerbezentralregister, gerichtlicher Nachweis über keinen Eintrag im Schuldnerregister, gerichtlicher Nachweis über keinen Eintrag im Insolvenzregister, Nachweis über das Bestehen einer Vermögensschadenshaftpflichtversicherung sowie der Eintrag im Vermittlerregister.
Versicherungsberater/innen beraten und betreuen Selbstständige, Firmen- und Privatkunden bedarfs- und personenorientiert bezüglich Personen-, Sach- und Vermögensschadenversicherungen. Sie erstellen Risikoanalysen für ihre Kunden, beraten über einen Versicherungsschutz, der auf die Bedürfnisse des jeweiligen Auftraggebers zugeschnitten ist und vertreten ihre Mandanten im Schadensfall gegenüber der jeweiligen Versicherung. Sie prüfen bestehende Versicherungen, entwickeln bestmögliche Versicherungskonzepte, verhandeln im Auftrag ihrer Mandanten mit Versicherungsunternehmen und vertreten aktiv deren Interessen bei Schadensregulierungen. Dabei ist ihre Tätigkeit stets eine beratende - so genannte Rechtsberatung - und gutachterliche, die Vermittlung oder der Verkauf von Versicherungen gehört nicht in ihr Aufgabengebiet, jedoch erhält der Mandant auch Namen und Adressen der in Frage kommenden Versicherungsunternehmen mitgeteilt. Eine der Hauptaufgaben ist es auch, durch eigene Maßnahmen des Versicherungsnehmers Versicherungskosten zu vermeiden.
Versicherungsberater/innen sind neutral und unabhängig, d.h. sie arbeiten nicht im Auftrag einer Versicherung, sondern erhalten ihre Vergütung nach der BRAGO (Rechtsanwaltsgebührenordnung), entweder aus dem Streitwert oder nach einem schriftlich zu vereinbarenden Stunden- oder Tagessatz, von ihren Mandanten, somit ist eine 100-prozentige Neutralität und Unabhängigkeit gegenüber den Versicherungsgesellschaften, im Gegensatz zu deren Vertretern und Maklern, gewährleistet. Ihre Tätigkeit üben sie meist freiberuflich, selbstständig und eigenverantwortlich aus.
Erlaubnis gemäss § 34 e Absatz 1 der GewO durch IHK München und Oberbayern
Eintrag im Register unter Nummer D-4UUA-8MSF7-67
Steuernummer Finanzamt Freising 115/236/90452
Meine Angaben können Sie überprüfen bei:
Deutscher Industrie- und Handelskammertag (DIHK) e.V., Breite Strasse 29, 10178 Berlin.
- Ombudsmann für private Kranken- und Pflegeversicherung, Kronenstrasse 13 10117 Berlin.
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Wie sieht eigentlich die Arbeit eines zugelassenen Versicherungsberaters aus, wodurch unterscheidet er sich von den üblichen sogenannten "Beratern/Vermittlern"? Warum gehört er zu den rechstberatenden Berufen, ähnlich Rechtsanwälten und Steuerberatern. Nachfolgend möchte ich Ihnen einen ersten Überblick geben. Auf den folgenden Seiten können Sie sich genauer Informieren und zusätzliche Informationen anfordern. Ich würde mich sehr freuen, wenn ich Ihnen mit meinem Wissen, meinen Erfahrungen und dem Verbund von Kollegen mit den unterschiedlichsten Schwerpunkten in Ihren Angelegenheiten helfend zur Seite stehen könnte.
